我们国家的养老体系，有三大支柱。每个人都可以通过这三部分，相互组合，来让我们老年生活更好。

（1）政府补贴

养老第一支柱，通常指的是国家基本养老保险制度。包括了职工养老保险，以及城乡居民养老保险。

• 上班族：交的叫职工养老保险，会由公司统一交；

• 不上班的朋友：比如说农民、老人、全职太太，通常会交居民养老保险。

这一支柱主要由政府主导，通过政府补贴的方式，为参保人员提供基本的养老保障。等到了退休年龄，就能按月领取退休金，活多久就能领多久。

不过，社会养老保险，只能解决退休后的温饱问题，并不足以让我们晚年过上体面的生活。所以，我们国家又研究了第二支柱和第三支柱，来作为补充。

（2）企业补贴

为了能进一步提高大家的养老待遇，国家鼓励企业来进一步给员工提供养老福利，这也就是第二支柱。

第二支柱，主要包括上班族的企业年金，以及事业单位的职业年金。主要由个人和用人单位共同缴费，是对第一支柱的一个补充。

比如部分企业，给员工交的企业年金。员工从自己每个月工资中拿出一部分，企业再补贴一部分，一同划入企业年金账户中。等到退休的时候，就可以支取了。

它真正好的地方在于，有的企业补贴得比较多。比如个人出1块钱，企业出3块钱，这种情况对我们很有益，就很值得参加。

不过大多数的时候，提供这种福利的是一些国企或者是一些经营效益非常好的私企。绝大多数朋友，是没有企业年金的。所以，要想提高未来退休之后的生活水平，还要靠第三支柱。

（3）个人负担

随着未来老人越来越多，只靠国家和企业主导的，第一支柱和第二支柱，养老压力依然很大。所以在最近一两年，国家开始重点推广第三支柱，也就是由我们个人负担，自己给自己准备养老金。

大家比较熟悉的，就是国家一直在推广的个人养老金制度。

制度的运行情况，大概是这样的：我们在符合规定的机构，开个专门的个人养老金账户。每年往这个账户里投一些钱，这些钱可以去做投资，账户里的本金跟收益全归自己所有。到领养老金的年龄后，就可以把钱领出来了。

不过，第三支柱，除了个人养老金外，也还有一些其他的方式。比如可以通过基金投资，以及自己购买一些商业养老保险，来补充养老金。